生涯理財規劃 每年規律提撥50%年終獎金
日期：2019/01/29
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經濟日報 記者仝澤蓉╱即時報導
上班族盼了一整年的年終獎金終於來了，這筆資金是否有好好的規劃，將關係到自身及家庭未來資產累積是否能穩健增長、保障是否足夠、子女未來教育基金準備是否充足等，影響亟為深遠，台灣人壽建議，每年規律的提撥約50%比例的年終獎金，進行生涯的理財規劃。
台灣人壽表示，理財規劃應該衡量自身未來短、中、長年期需求，去思考如何因應人生各階段的資產規劃，例如剛出社會工作、結婚及生育計畫、退休生活及資產傳承等人生大事，為能夠順利達成這些重大目標。
Y世代可以選擇最基本的變額萬能壽險，以定期定額繳交目標保險費方式，以較低保費達到購買高額保障的機會，可將其餘資金選擇費用率較低的超額保險費，在未來市場上漲時有較高投資報酬率，幫自己增加收益，更得以快速累積資產；並選配各類健康險與傷害險附約，完備個人的保險理財計畫。
欲安排穩定退休現金流，中年客群、50歲以上壯年客群、60歲以上準退休及退休客群，建議可以選擇附保證給付的台外幣變額年金保險，選擇有波動度風險控管的全權委託投資標的，可以產生相對穩定的現金流，在年金給付開始日前若被保險人身故，將給付保證最低身故金額，即「保單帳戶價值」及「保證身故基準額」以二者取其大，適合自身退休規劃並考量資產傳承保證不縮水的客群。
有中長期資產配置計畫，例如一筆新台幣50萬元的資金，變額萬能壽險或年金商品可以列入考慮，保單特性是較低保費費用且無保單管理費，還可作為定期現金收入的理財規劃。