無摺存款遭濫用金管會設限陷兩難

日期：2019/02/18

【廖珮君╱台北報導】

蘇揆一聲令下「防制洗錢也要接地氣」，金管會重新檢視網購族、租屋族為了省30~100元的匯款手續費，而遭濫用的「無摺存款」，認為「非帳戶本人」做無摺交易，恐易衍生爭議，甚至成為行員舞弊挪用資金的管道之一，內部想設限（如限帳戶本人）、卻又憂惹民怨，陷入兩難。

知情人士說，無摺存款原意是方便「帳戶本人」可免摺免費存錢，但如今卻可讓「非帳戶本人」免費去存錢，對網購族（買家）、租屋族來說，把錢「存」到對方（賣家）帳戶內，存款就免手續費了。
這樣省了本來應該要付的匯款手續費，但也造成不少糾紛。去年有個案例，一名劉姓網友帳戶突然多了6.2萬元，怕被告侵佔，而這6.2萬元的「主人」就是用無摺存款，存入劉姓網友的帳戶，但卻沒有留下任何電話和資料，讓銀行一下子遍尋不著。
金管會急補破網，今年元旦新制，要求若是非帳戶本人做無摺存款3萬元以上要看身分證件、留資料，3萬元以下則要加註姓名和電話，就是希望留下交易軌跡。

是否限本人各有優缺

但沒料到銀行行員防洗錢做得「太徹底」，卻惹來一堆民怨。例如企業戶要發員工薪水，公司會計要將現金存入員工帳戶，被視為「無摺存款」，要填一大堆資料；也有民眾去銀行，拿現金存入繳水電費，超過3萬元一律得留資料、看證件，引發民眾不滿。
金管會緊急在1月22日又宣布3項無摺存款的便民措施，如現金存入繳水電費、常態例行的正常交易、及同一家銀行的客戶間做轉帳交易，都不視為「無摺」，免再確認身分。
但金管會近期內部重新檢討後，認為無摺存款應該要回歸洗錢防制，讓「帳戶本人」才可以免摺存錢，但金管會又憂心，一旦設限，恐引民怨，陷入兩難。